防制洗錢 OBU開戶嚴審 不配合恐遭關閉帳戶
記者顏真真／台北報導 2017/05/10 06:25
因應我國明（2018）年將接受亞太防制洗錢組織（APG）相互評鑑，金管會修正「國際金融業務分行（OBU）管理辦法」， 由於OBU客戶屬於境外人士，為落實防制洗錢，未來銀行必須清楚掌握客戶來歷與身分，若客戶不願意或消極不配合，且銀行無法確認客戶來歷背景，就可以採取必要手段，包括關閉存款人帳戶，預計5月底實施。
金管會表示，OBU本來就包括在銀行整體防制洗錢及打擊資恐架構中，考量如新加坡、香港等鄰近金融中心，近年來對確認客戶身分程序作法趨嚴格 ，尤其2018年台灣也要接受APG評鑑，因此，金管會參考相關國家作法，檢討修改相關辦法。
在強化OBU確認客戶身分程序部分，金管會明定OBU應依我國洗錢防制相關法令及銀行公會自律規範等規定，辦理確認客戶身分程序，並納入內部控制及內部稽核項目，OBU並應取得或驗證客戶身分文件、資料或資訊，必須屬於註冊地政府認證，而且須由當地海外分行確認身分，不可以採取「代辦公司」自行簽發證明。另外，金管會也明定，銀行應在今年底前對既有客戶重新辦理確認客戶身分程序，並檢討其風險程度等級。
在第三方協助OBU辦理確認客戶身分程序部分，考量OBU業務對象主要為境外客戶，有透過第三方協助其辦理確認客戶身分程序，以獲取充分客戶資訊需求， 金管會新增「中介機構」可協助OBU辦理確認客戶身分審查，但中介機構仍以銀行機構為限，範圍包括本國銀行的海外分行或子銀行、外國銀行在台分行之總行或總行所轄分行、外國銀行在台子銀行之母行或母行所轄分行。同時，OBU辦理新開戶時也不得勸誘或協助境內客戶轉換為非居住民身分開戶。
金管會並表示，OBU客戶若相關文件不符合者，銀行必須要求客戶補件，如果客戶不願意或消極不配合，且銀行無法確認客戶來歷背景，銀行可採取必要手段，包括關閉存款人帳戶。
根據統計，國內目前有62家OBU，客戶數有15萬戶，只有境外自然人或法人才能在OBU開戶。不過，金管會指出，由於涉及銀行因應調整內部作業程序及系統設定，因此給予6個月緩衝期。