銀行公會 將發洗錢態樣範本 銀行同業往來也納入
2017年03月06日 04:10 朱漢崙／台北報導
金融圈人士透露，銀行公會月前已火速召集國銀法遵人員開會，將把所有疑似洗錢的態樣匯總成「範本」，統一發給國銀「照表操課」。其中，最引人矚目在於，銀行公會此次特別將銀行業間同業往來也列入，在「通匯銀行」類目列舉出四大疑似洗錢態樣，要求各銀行「守望相助」。
上述範本擬定，主要為因應金管會去年12月發布「銀行業防制洗錢及打擊資恐注意事項」新規定，銀行公會擬讓全體國銀在洗錢防制及反資恐上，有更明確的態樣可作參考。相關人士表示，銀行公會匯總的「反洗錢及反資恐態樣」，預計最快本月底送入銀行公會理監事會議，通過後將正式發函給全體國銀。
銀行公會此次研擬反洗錢及反資恐態樣草案，除了美國，亞洲地區借鏡最多的就是新加坡，再者是香港、大陸。
銀行公會針對銀行同業間的通匯往來，列舉四大疑似協助洗錢態樣，包括：1、金融同業的帳戶所收付的金額，和其存款規模明顯不符，金額波動明顯超過存款變化的幅度，或資金往來帳戶所收付的金額，和其營業性質不符；2、無法辨識過渡帳戶的實際帳戶持有人；3、通匯銀行現金存款金額、次數快速增加，但另一方面非現金存款的金額卻沒有相對或等幅增加；4、與通匯銀行之間的現金運送模式有重大改變。
除了現金，連同「預付卡」及「儲值卡」，若在個人的「不同國家」帳戶之間頻繁的移轉，也將被視同疑似洗錢。
最偏好使用行動支付或網銀的年輕族群，現在也成為唯一被劃分出來列管的年齡層，參酌新加坡的新規定，若在一定期間內，年輕族群的客戶提領或轉帳達一定程度，並且轉帳或匯款到軍事及恐怖活動頻繁的地區，或至非營利團體例如基金會，累積到特定金額然後隨即關戶者，就會被懷疑為資恐或協助洗錢。
銀行公會也比照香港的規定，未來客戶若經常由國外匯入大筆金額，且立即提領現金達特定金額，就會成為示警戶。
(工商時報)