新聞分析－拚洗錢防制 當心未利先害
2017年03月08日 04:10 文／朱漢崙
在洗錢防制的高壓籠罩下，未來銀行OBU對銀行不論在獲利或業務上的影響力，已可預見均將受到一定的衝擊，最主要是以往台商客戶習慣透過OBU，在資金調度上輕騎出擊，甚至資金的移轉透過網路，在數分鐘之內即可完成，但未來作業時間恐怕將從幾分鐘，延長至幾日，甚至一周以上。
所以如此，最大的關鍵在於銀行對於KYC、EDD（加強客戶職盡調查）等要求，使得在OBU進行資金調度的客戶，要填寫的表單資料不僅遠甚於以往，交代太過簡單的還會被銀行要求「捲土重來」，重填一次。
這樣的要求將使台商客戶過往利用OBU進行資金調度的彈性，不僅優勢全失，甚至還會產生對往來上下游廠商支付貨款遭延誤的風險。
對此銀行主管也無奈指出，這已經不是單一一家銀行的問題，未來每家銀行的OBU客戶，都會受到這類資金調度上的風險與挑戰，銀行主管也提醒，台商客戶以後在資金調度上：「最後資金不要軋得太緊」。
過去因為在OBU的資金調度，沒有這麼多設限，透過OBU所能進行的資金調度，總能快速、即時，但未來考量到隨時有可能因為EDD，而被「卡關」的可能性，OBU的台商客戶，最好在資金安排及對往來廠商的貨款支付上，要自己拿捏空間以備不時之需。
然而，除了OBU客戶必須順應洗錢防制的時代潮流，進行必要的應變之外，整個金融業，乃至於政府監管單位也必須小心拿捏尺度，特別是必須參考其他國家的作法，以避免相關規定過於嚴格或不符國情，反而過度折損台灣的國際競爭力，未見其利卻先蒙其害。
(工商時報)